跨境支付指南：跨境电商卖家如何高效地收付款？
全球电商市场预计将以6.29%的年复合增长率增长，到2030年规模将达4.96万亿美元（约34.72万亿元人民币）。国内众多电商企业顺势出海，业绩亮眼，但跨境支付如何安全、高效，仍是难题。
本文将深入探讨跨境支付，梳理其概念和类型，并聚焦跨境收单和结汇两个场景，分享主流的平台和注意事项，帮助跨境电商卖家选择合适的支付平台，高效回流资金。
什么是跨境支付？
跨境支付是指付款人和收款人分别位于不同国家的金融交易，通常也称为国际支付。企业借助跨境支付可以拓展国际市场和管理全球供应链。
对于跨境电商卖家而言，跨境支付的场景包括收取外国客户支付的款项（收单）并结算至本地银行账户（结汇）、支付当地税款、向海外的产品或服务供应商支付费用、以及支付海外员工工资等。然而，对于国内的商家来说，收单和结汇是主要场景。
例如，中国大陆的A公司在美国开展电商业务，在公司的电商网站上为美国的消费者提供支付美元的方式，然后再通过跨境支付平台将美元提现至本地人民币账户。为了缩短配送时效、提升客户的购物体验，A公司在美国当地租了仓库（海外仓），并定期使用美元向美国的仓储公司支付租金。
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了解更多跨境支付与国内支付的区别
跨境支付与国内支付都是“把钱从一方转到另一方”，但相似点仅限于此。二者的主要差异如下：
- 处理时间：国内支付依托本国金融体系，流程简单、银行直连，无需中间行。由于使用同一货币，也无需兑换，审核环节更少，因此到账更快。
- 外币兑换：国内支付只用一种货币，无需兑换。跨境支付至少涉及两种货币，必须换算。换汇既耗时也收费：银行先按实时中间价折算，再加价收取利润。
- 汇率风险：跨境支付因换汇而存在汇率风险：汇率波动可能让你多花钱，也可能省钱。
- 监管合规：国内支付只需遵守当地法规；跨境支付须同时满足发起国与收款国两地的规定。各国在反洗钱、客户尽职调查（KYC）、制裁名单和税务申报等有不同的规定。
- 中间行：国内支付通常只有同一国家的两家银行，即付款行和收款行。跨境支付涉及多国银行，彼此并无直连，需由中间行衔接，把资金换成收款人当地货币。时效慢，费用增加，且汇率和收费可能不透明。
- 手续费：国内支付通常比跨境支付便宜。跨境支付通常要收取（银行自身收取）交易费、中间行费、外汇加价费、电汇费等。
跨境支付有哪些主要类型？
电汇
电汇（T/T）是指国际银行之间的转账。在跨境支付中，资金通过SWIFT在银行账户之间实现电子划转。因额度大和安全性高，常被用于大额汇款。
不过，这种跨境支付方式到账慢，银行给出的汇率通常偏低，换成人民币时会侵蚀利润，且中间行费用和汇率加价往往不提前明示。
因此，对于跨境大额B2B支付，电汇是核心工具之一，也是企业之间进行资金交易的主要方式。但对于小额零售的业务，则需搭配其他更快、成本更低的支付解决方案。
第三方支付平台
在线支付平台（含收单和结汇）是买卖双方在网上交易时的数字中介，负责划转资金。
结汇类的平台是持有跨境支付或外汇结算牌照的第三方支付公司，主要帮助卖家提供“境外虚拟收款账户”，把外币货款结汇成人民币回到国内银行卡。与银行换汇相比，它们业务方式更灵活、给出的汇率更优、单笔额度更高、且提现速度更快。
这些平台开通便捷，支持多币种，非常适合中小卖家。
常见的平台有：
- 收单：PayPal、2Checkout、Stripe，以及专为Shopify商家整合的线上线下收款解决方案——Shopify Payments，等等。
- 结汇：派安盈（Payoneer）、万里汇（Worldfirst）、PingPong等。
国际汇票
国际汇票不是电子支付，类似支票。寄出时立即从付款人账户扣款，而非等收款人兑现时才扣。缺点是额度低、清算需数日，且必须到银行等场所填表办理。
加密货币转账
并非所有国家都接受，但比传统银行系统更快、更便宜。常见币种有比特币、以太坊、多吉币（狗狗币）。
到账速度取决于所选币种，只需加密钱包即可。缺点是汇率波动大、诈骗风险高。
卖家常用的跨境支付平台有哪些？
优质的跨境支付解决方案可以简化支付流程，提供本地客户的币种和偏好的支付方式，有助于跨境商家完善客户体验，提升转化率。
以下列出了一些国内跨境电商卖家常用、具有代表性的支付解决方案，主要用于收单和结汇：
Shopify Payments
Shopify Payments是Shopify自带的支付网关，专为Shopify商家提供便捷的国际收款解决方案。该支付工具支持多币种结算，同时兼容Google Pay、Shop Pay、Apple Pay等电子钱包以及多种本地支付方式。Shopify商家在建站时只需直接激活Shopify Payments即可使用，无需额外配置第三方支付接口。
然而，Shopify Payments 仅适用于在特定国家和地区经营业务的在线商店。中国大陆的跨境商家可通过注册海外公司的方式开通此功能。
适合的跨境电商卖家类型：使用Shopify建站的独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：收单
优点
- Shopify内置的收款工具，设置简单
- 覆盖多个国家和地区
- 支持多种货币
- 支持多种支付方式
- 手续费优惠（香港：3.3%+2.35港元，英国：2%+0.25英镑），随套餐升级递减
缺点
- 中国大陆卖家需通过注册海外公司主体开通
- 非实时到账，一般为T+2~T+7
Shopify Payments：让客户按他们喜欢的方式付款
使用Shopify Payments可简化购物流程，提高转化率。Shopify Payments支持常用的付款方式和当地货币，为客户提供顺畅的结账体验。
了解Shopify PaymentsPayPal
PayPal成立于1998年，是全球知名的第三方支付平台，支持跨境收款、付款与多币种结算，广泛应用于跨境电商平台卖家、独立站卖家、自由职业者和国际交易。用户可通过邮箱注册账户，绑定银行卡或信用卡即可收付款，尤其适用于欧美市场的B2C收款。
适合的跨境电商卖家类型：第三方平台卖家、独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：收单
优点
缺点
- 某些独立站需要通过PayPal的企业账户提现，注册该类账户需提供供营业执照
- 交易手续费相对较高（4.4%+固定费用）
- 若发生纠纷，平台通常偏向买家
- 服装、配饰和电子等品类易触发侵权或仿牌的风控
- 提现到国内银行时常常遭拒，需提前咨询银行
Verifone(2Checkout)
Verifone（2Checkout）是一家全球性的支付平台，提供跨境电商支付、订阅管理和税务合规等一体化服务，支持信用卡、PayPal及本地支付方式。
适合的跨境电商卖家类型：独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：收单
优点
缺点
- 结算周期最短为一周
- 审核较严格，开通流程繁琐
- 交易手续费相对较高，至少为3.5%+0.35美元+2%
- 需使用其他方式（Payoneer、PayPal或美元电汇）提现
Stripe
Stripe是面向企业和开发者的全球支付平台，凭借强大的API接口和灵活集成能力，成为众多独立站的首选，是开拓欧美市场的绝佳支付方案。
然而，Stripe尚未对中国大陆的商家开放。若想开户，需借道香港公司或个人，或者注册美国公司，并绑定对应境外银行账户。
适合的跨境电商卖家类型：独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：收单
优点
- 覆盖超过195个国家和地区
- 支持超过135种货币和100种支付方式
- 交易手续费较低，标准费率为2.9%+0.3美元
- 完善且灵活的订阅计费系统，满足各种需求
- 接口灵活，可嵌入网站或App
- 用户体验佳
缺点
- 非实时到账，通常为T+2~T+4（交易后的2~4天）。要想实时到账需开通Instant Payouts（即时转账）的功能。
- 国内卖家需通过海外公司注册
- 账户易因风险交易被冻结，如实际运营地与注册地不符、退款率过高或品类敏感（电子烟、成人用品等）
📚了解更多：
派安盈（Payoneer）
派安盈（Payoneer） 是全球领先的跨境收款平台，支持来自亚马逊、eBay、Walmart 和Shopify等平台的多渠道结算。
适合的跨境电商卖家类型：第三方平台卖家、独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：结汇（提现）
优点
- 开户便捷
- 支持多币种账户
- 支持多个电商平台
- 提现手续费为1.2%，且费率可谈
- 汇率透明且优惠
- 到账速度快
- 客服渠道多样，有电话、微信公众号等
缺点
- 部分提现费用偏高
- 人工客户服务响应较慢
万里汇（WorldFirst）
万里汇 (WorldFirst) 2004年成立于英国伦敦，始终致力于为全球中小企业提供更优质的跨境收付兑服务。2019年加入蚂蚁集团后，万里汇为中国的跨境商家提供更加本地化的产品服务，支持亚马逊、速卖通、Lazada、Shopee等平台。
适合的跨境电商卖家类型：第三方平台卖家、独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：结汇（提现）
优点
缺点
- 部分国家账户申请门槛较高
- 费率对小卖家不友好
- 技术支持相应较慢
PingPong
PingPong是中国本土的跨境支付企业，专注于为跨境出口电商提供安全、高效的全球收款服务，所支持的渠道包括亚马逊、Shopee（虾皮）和Walmart等。
适合的跨境电商卖家类型：第三方平台卖家、独立站卖家
跨境电商卖家的主要使用场景：结汇（提现）
优点
- 开户便捷
- 支持多币种账户
- 汇率透明且优惠
- 提现手续费1%，有大客户优惠
- 中文客服响应快
- 到账速度快
缺点
- 国际品牌认知度较低
企业如何选择合适的跨境支付平台？
对于国内的跨境电商企业而言，收单和结汇是最主要的跨境支付场景，即如何收取客户付款，以及如何将客户付款提现至企业在国内的账户。所选择的跨境支付工具也主要考虑这两个方面的功能。以下就分别从这两个方面出发，探讨选择跨境支付工具时需要着重考虑的因素：
收单环节
目标市场
收单平台应覆盖主要销售国家，并支持美元、欧元、英镑、日元等主流币种账户。不同平台在支持地区与收款方式上差异较大。
此外，由于各目标市场的消费者支付偏好不同，企业还应确保所选平台能提供多样化的支付选项。
例如，专注欧美市场的独立站卖家通常会集成PayPal、Verifone（原2Checkout）和Stripe等收单工具。
其中，PayPal允许客户通过PayPal余额或信用卡/借记卡（经PayPal网关）支付；而Verifone和Stripe除了支持信用卡与银行卡支付外，还支持Apple Pay、Google Pay等数字钱包及部分本地快捷支付方式，能进一步提升支付体验和转化率。
费用结构
收单阶段的主要成本包括交易手续费与汇率差。企业应对比各平台的收费方式（固定费率或浮动汇差），并结合交易量与客单价选择最优方案。
此外，除了标准费率外，跨境电商卖家还要考虑其他费用，如用于冲抵未来可能出现的退款、拒付的滚动准备金、退货处理费以及提前结算手续费等。
结算速度
收单到账周期影响企业的现金流。例如，PayPal可提供即使到账服务，即买家完成支付后，卖家账户会立即显示可用余额，而2Checkout的结算周期最短为一周，而Stripe则需要2个工作日甚至更长的时间。
技术对接
应具备开放API接口，并能与主流建站工具（如Shopify、WooCommerce、Magento等）和电商平台实现无缝集成，方便卖家配置收款功能。
若企业计划开展电商会员制或订阅服务，还要看平台是否支持循环计费（Billing Schedule）、自动续费和套餐升级等功能。
目前，PayPal、Verifone（2Checkout）和Stripe均可与主流独立站系统对接，并支持订阅型付款；其中Stripe的订阅功能最完善，而PayPal与2Checkout在功能定制与灵活度上相对有限。
合规与安全
收单平台应具备合规资质，如欧盟3D Secure结账、美MSB或英FCA等授权。对于跨境电商卖家而言，除了查看平台的全球牌照状态，还要确认该平台在你目标市场、你使用的币种和收款方式上是否具备合规资质。
结汇环节
结汇成本与灵活性
结汇环节涉及的费用一般为汇率差与提现手续费。优质的平台往往能够提供多币种账户与自由结汇功能，企业可根据汇率走势灵活操作，降低外汇损失。
本地化提现
不同国家和地区的提现方式、到账时间和费用差异较大。若企业在多个海外市场运营，应优先选择支持本地银行转账和人民币入账的平台。
例如，中国大陆的A公司在亚马逊欧洲站和日本站销售商品，通过亚马逊官方的支付网关收取欧元和日元货款，随后利用派安盈、万里汇或PingPong等平台结汇成人民币，并提现至公司国内账户。
系统集成
平台若能支持API、ERP或财务系统集成，可实现自动对账与资金同步，大幅提升运营效率。派安盈、万里汇和PingPong等平台均提供API接口，且可与金蝶和用友等常用的ERP系统对接。
客服与售后支持
结汇问题往往涉及合规审核和资金追踪，优质平台应提供多语种、全天候客服响应，确保资金问题能够及时解决。
安全合规地进行跨境支付
跨境支付主要涉及收取客户付款、结算外汇以及向海外方汇款，是跨境电商的关键环节，事关企业的资金安全与健康流转。企业在选择这些支付工具时，应把费用、效率、安全、合规一并纳入考量：既要控制成本，提高效率，也要符合目的国和中国的外汇管理规定，确保资金无忧，为企业在海外市场持续经营打下基础。
封面图：Sarah Pflug
跨境支付常见问题
跨境支付是什么意思？
跨境支付是指付款人和收款人分别位于不同国家的金融交易，通常也称为国际支付。企业借助跨境支付可以拓展国际市场和管理全球供应链。
对于跨境电商卖家而言，跨境支付的场景包括收取外国客户支付的款项并结算至本地银行账户、支付当地税款、向海外的产品或服务供应商支付费用、以及支付海外员工工资等。然而，对于国内的商家来说，收款和结算是主要场景。
独立站收款平台有哪些？
PayPal、Verifone(2Checkout)和Stripe都是国内的跨境电商卖家常用的第三方收单平台。对于使用Shopify建站的独立站卖家，如果有条件注册海外公司主体，直接使用平台自带的Shopify Payments是最好的选择。从客户手里收取款项后，可以定期使用派安盈（Payoneer）、万里汇（WorldFirst）和PingPong等结汇工具将款项提现至国内的银行账户。
跨境电商怎么收款？
跨境电商的收款分为收单和结汇两个流程，即先收取海外客户的付款，再将这些付款以本地货币（人民币）的形式提现至国内的银行账户。对于平台卖家而言，收单工具一般已由平台解决，可用派安盈（Payoneer）、万里汇（WorldFirst）和PingPong等工具结汇；对于独立站卖家，可先使用PayPal、Verifone(2Checkout)、Stripe（需注册海外公司主体）和Shopify Payments（需注册海外公司主体，仅限Shopify商家）等跨境支付工具收单，然后再用上述结汇工具提现。
跨境收款平台哪个好？
选择适合的跨境收款平台需要从目标市场、费用、服务、系统集成和客户支持等角度考虑。如果是收单，可以考虑PayPal、Verifone(2Checkout)、Stripe（需海外公司主体）和Shopify Payments（适合Shopify商家）等平台，结汇提现则可考虑派安盈（Payoneer）、万里汇（WorldFirst）和PingPong等平台。