支付API是什么？如何选择？

想象一下，顾客在你的电商网站结账时，为了让你处理交易，需要用电子邮件给你发送信用卡号码。这对你们双方来说都不太方便。

得益于支付API，结账体验变得更加安全和高效。支付API是一种更为安全且实用的接口，可以让企业在线接受顾客的付款。

本文将解释不同的支付API、选择合适API时需要考虑的因素，以及市场上的主要支付API服务提供商。

什么是API？

API，即应用程序编程接口，是一段计算机代码，可以让两个软件程序交换信息。

最常见的是，API允许一个程序在另一个程序上运行。例如，当你在某个公司的官网上看到公司总部的地图时，他们可能使用了谷歌地图（Google Maps） API将地图嵌入到网站中，顾客无需离开网站就能访问谷歌地图。

另一种理解API的方式是：

当你在餐厅点餐时，厨房工作人员是一个软件程序，而你作为顾客则是另一个软件程序。你并不会直接告诉厨房你想吃什么，他们也不会在你有问题时主动询问。

服务员充当API，将你的订单传递给厨房，并在食物准备好时将其送到你面前。

什么是支付API？

支付API是与支付网关或处理器的连接，让应用程序或在线商店能够接收和处理支付。支付API可用于管理 商业交易，接受多种支付方式，并将账单处理自动化（如通过订阅API）。

支付API的核心功能是高效、安全地处理支付。顾客无需访问单独的网站即可完成结账，支付API可以帮助顾客安全地传输支付信息，并在同一个界面（结账页面）内处理这些支付。一旦将支付API连接到支付处理器，商店就能够轻松接收通过多种支付方式的付款，如信用卡、ACH 转账和数字钱包，这对于依赖在线支付的电商等相关企业至关重要。

💡 温馨提示：Shopify Payments仅适用于在特定国家和地区经营业务的在线商店。中国大陆的跨境商家可通过注册海外公司的方式开通此功能。

支付API如何工作？

支付API为网站提供内置接口，用来获取和传输进行授权和结算的顾客支付信息，确保交易安全和顺畅。

具体流程可能会根据支付API是用于支付网关、支付处理器还是集成解决方案而有所不同，但一般流程如下：

• 初始支付请求：当顾客在网站或应用中下单时，他们在支付API提供的安全表单中输入支付信息（如信用卡详情）。
• 安全数据传输：支付API对顾客的支付信息进行加密，并将其安全地传输至支付网关或支付处理器。
• 支付授权：支付网关将支付详情发送给支付处理器，后者检查发卡银行或卡组织（如Visa或MasterCard）是否有足够的资金，以及是否有安全风险标记，以便授权支付。
• 交易响应：支付处理器从银行或卡组织收到交易是否被批准或拒绝的响应，并将信息传递给支付网关。
• 传达结果：支付API接收来自支付网关的响应，并将其转发给网站或应用，通知顾客支付是否成功。
• 资金结算：一旦获得批准，银行会在顾客的账户中保留资金，然后将其转移到商家的账户上。这一过程可能需要几个工作日。

支付API的类型

• 交易API
• 订阅API
• 令牌化API
• 付款API
• 预授权API

支付API有不同的形式和类型。以下是一些常见类型：

交易API

顾名思义，交易API用于完成支付交易，帮助顾客进行多种与支付相关的请求，包括：

• 发起支付
• 退款请求
• 取消支付

在电商领域，交易API常常会用于支付处理。

订阅API

订阅API帮助企业定期且自动地向顾客收费。

订阅API可以在顾客最初下单时捕获账单详情并批准订阅，然后，与其他类型的操作API进行通信，处理顾客未来的订单，例如，确保预留出顾客下一次订单的库存。

订阅API对于需要接收定期付款的公司不可或缺。

令牌化API

令牌化是对数据进行掩码处理，创建一个称为令牌的伪装版本。

令牌化API在传输到支付网关和处理器时，掩盖信用卡号码等敏感的支付数据。令牌化API也可以包含在交易API中。

付款API

付款API一次性向多个收款人支付款项，可以高效地管理批量支付，例如，向自由职业者、供应商或员工支付款项或工资。

付款API可以处理各种复杂的支付，例如，将资金转移到不同账户、多个货币或多个地区，同时遵守金融法规和安全标准。

预授权API

预授权API暂时在顾客的卡或账户上保留资金，验证顾客的支付能力，然后再释放产品或提供服务。

在最终购买金额可能会有所不同或需要验证支付方式有效性的情况下，预授权API非常有用。

如何选择支付API

商家的支付API会影响顾客体验、网络安全和整体的运营效率。

选择支付API时，请考虑以下因素：

• 安全性：API常常是网络攻击的目标。确保支付API符合最高安全标准，包括 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）。API应包括加密、令牌化和欺诈检测，确保支付处理的安全。
• 支付方式：寻找支持各种在线支付方式的API。如果顾客无法使用他们首选的信用卡或数字钱包支付，他们可能会放弃购物车，让你错失订单。
• 持续的技术支持：支付API应提供持续的技术支持，包括专门的支持人员帮助解决故障和API更新。
• 费用和定价：了解费用结构，包括交易费用、月度订阅费用以及任何隐藏费用。考虑到处理支付的重要性，价格不是唯一的决定因素，但也不要过度花费。
• 集成和兼容性：考虑API与当前电商网站及其他系统（如库存管理和会计软件）的集成程度。API应便于顾客和商店所有者使用。
• 可靠的正常运行时间：支付API应有最小的停机时间和故障。否则，你可能会错失销售机会。
• 用户体验：考虑API将如何影响顾客。一键支付、快速结账流程和可靠性等功能都有助于提升顾客满意度。

全球一流的支付API服务提供商

1. Stripe
2. PayPal
3. Square
4. Authorize.net

1. Stripe

Stripe可提供全方位的支付服务，以与电商公司合作和与数百个应用程序和软件集成而闻名，但Stripe还提供可以与在线销售集成的POS支付终端。

主要特点：

Stripe支持多种电子支付方式，如主要信用卡、Apple Pay、Amazon Pay和多种先买后付（BNPL）选项。此外，Stripe是为开发者设计的。为了充分利用Stripe的API，企业需要有开发团队的支持。然而，Stripe也为没有编码经验的团队提供无代码选项和高级安全功能，包括使用机器学习来识别欺诈。

优点：

• 全球范围内可用
• 提供多种定制选项
• 提供全天候（24/7）的电话、电子邮件或在线聊天支持

缺点：

• 可能会有退单费用
• 国际费用
• 付款时间可能较长

2. PayPal

PayPal是在线支付领域的知名品牌。PayPal不仅是一种支付方式，还是一种处理器。你可以利用PayPal的API在自己的网站上接收PayPal支付。PayPal还可以与许多主流的电商平台（如Shopify）和其他软件（如会计平台）集成。

主要特点：

PayPal支持120多种货币，允许商家同时接受PayPal支付和信用卡支付。

当你把 PayPal当作支付入口，但交易本身是由其他渠道来处理时，PayPal仍然能提供一些额外功能，比如接受更多种类的支付方式，以及享受更强的安全保障。

优点：

• 全球范围内可用
• 接受加密货币
• 提供卖家退单保护选项

缺点：

• 标准交易费用较高
• 付款时间可能更长
• 可能会收取客户争议费用

3. Square

Square既充当支付网关又充当处理器。该公司还提供硬件，包括读卡器，这对运行快闪店的在线商店非常有帮助。

主要特点：

Square提供预构建和自定义支付API。它的API可以与多个电商平台、库存管理系统和会计软件集成。

该公司还利用机器学习来帮助企业识别欺诈，并提供用于集成线上和线下销售的软件工具。

优点：

• 没有退单费用
• 没有直接的国际费用
• 快速付款

缺点：

• 在全球使用有限。目前仅支持美国、加拿大、澳大利亚、日本、英国、爱尔兰、法国和西班牙的卖家
• 除了信用卡之外，能直接支持（不使用第三方服务）的其他支付方式（比如电子钱包、本地支付方式）不多。

4. Authorize.net

Authorize.net隶属于Visa，是电商领域最早的支付网关之一。然而，该公司并不作为传统的支付处理器，而是与其他公司合作。

主要特点：

Authorize.net的一些主要特点包括支持定期扣款，以及存储客户数据以便于重复购买。该公司还拥有多项先进的欺诈保护措施。

优点：

• 创立时间早
• 适合定期账单
• 灵活选择支付处理器

缺点：

• 根据不同的业务套餐，可能需要通过其他服务拥有自己的商户账户
• 卖家的国际可用性有限。目前仅适用于美国、加拿大、英国、欧洲和澳大利亚的商户。
• 定价可能不适合所有企业，具体取决于所选择的支付处理器

为你的业务选择合适的支付API

API简化了电商公司对付款的接收和处理，确保交易的顺畅和安全。有的支付API是预构建的，而有的可以根据你的网站进行定制，需要根据公司的具体情况做出选择。

这些API连接的支付提供商在接受的支付方式、费用和付款处理速度等方面差异很大。为你的电商商店选择合适的支付API，优先考虑安全性，确保其易于集成，同时还要符合你的预算。