定期付款是什么？如何运作？

曾几何时，定期付款仅限于租金和水电费。如今，只要你能想到名词，如BarkBox、Birchbox、BoozBox 和 Bean Box 等公司，几乎都能以盒子的形式获取。订阅服务公司和像亚马逊这样推广订阅服务模式的企业，均采用定期付款模式。

定期付款和订阅服务的增加对小型企业来说是个好消息。从健身房会员到软件许可费用，客户越来越习惯于授权定期付款，这就减少了支付处理的工作量，并能提高客户留存率和满意度。接受定期付款还可以提高现金流预测的准确性，帮助客户按时付款。准备好简化你的业务并提高客户满意度了吗？今天就来了解定期付款，以及如何实施定期付款策略吧。

什么是定期付款？

定期付款是指任何设置为定期处理的付款方式，无需客户或付款方额外操作。订阅服务、水电费和会员费通常都使用定期付款系统。分期付款也属于定期付款的一种。定期付款有时也被称为自动付款。

定期付款可以是固定的，每次支付相同的金额；也可以是可变的，所支付的金额可能根据使用情况而变化。订阅服务（例如《纽约时报》的数字订阅）通常会收取固定费用，会员服务（如拳击健身房会员）也是如此。一些定期的水电费（如垃圾和回收服务）也是固定的，而水费和电费等其他费用则根据使用情况计算。

定期付款是如何运作的？

要接受和处理定期付款，企业必须拥有支付处理器（也称为支付服务提供商）和商户账户。商户账户是一种特定类型的商业银行账户，专门用于接受定期付款。

以下是定期付款运作的大致过程：

• 客户购买商品或服务并选择定期付款。
• 客户授权支付细节，包括条款和条件、支付金额、支付时间表以及支付结束日期（如适用）。
• 客户通过支付网关提交其支付信息，在此情况下是信用卡或借记卡号，并同意保存支付信息。
• 支付处理器通过支付网关接收信息，并通知客户的信用卡公司、客户的银行和发卡银行。
• 客户的银行批准交易，资金转入商户账户。
• 资金从商户账户转入企业的银行账户。
• 该过程按照预定的时间表重复，支付处理器发起每笔交易，并向客户提供发票。

通常，定期付款的方式包括支付卡（信用卡或借记卡）以及ACH借记支付（主要用于美国境内的银行间转账）。有些支付处理商还提供定期开票服务 ，但这种情况下，客户需要主动采取行动来完成支付。

虽然定期开票服务不像自动付款那样具有高度的可预测性，但如果客户不同意采用定期支付模式，或者他们偏好的支付方式无法实现自动化，定期开票仍然是一种节省时间的选择。

定期付款有什么优势？

1. 对客户和商户而言都很高效
2. 消除逾期或漏付款的风险
3. 建立客户与商户之间的信任

定期付款可以节省时间，提高客户留存率，增强客户联系，以及提升现金流预测的准确性。在小企业中，定期账单可以减少行政负担，并确保账单按时支付。

1. 对客户和商户而言都很高效

定期付款系统对企业和客户都很高效。你的支付处理器可以进行自动化开票（称为定期账单），并自动发起ACH借记或信用卡收费，不仅能节省时间，还能减少人为错误的可能性。定期付款还能让商务更准确地预测财务流动性。

对于客户来说，自动支付不仅可以减少很多麻烦（如缴纳水电费等），还能节约时间。

2. 消除逾期或漏付款的风险

漏付款对客户和商户来说都是一种麻烦。对商户而言，企业必须为了收取款项而跟进客户以收取付款，这需要时间，且可能需要多次尝试。漏付款还可能造成对现金流预测不准确。

在客户方面，漏付款可能会产生滞纳金。而漏缴水电费可能会影响征信，甚至导致办公室停电。定期付款可以有效避免以上问题。

3. 建立客户与商户之间的信任

商户采用定期付款的模式，有助于与客户建立信任并改善客户留存率。支付便利，按计划分期付款以及按固定时间表接收商品和服务，这都是客户喜欢的。

定期付款还降低了购买的障碍。一次性付款要求客户主动购买，而定期付款不会要求客户去主动购买。客户日常繁忙，可能会忘了购物，定期付款则有效地消除了这个购物障碍。

定期付款的缺点是什么？

虽然定期付款可以给商户和客户带来好处，但这种方式并非没有风险。交易费用增加，可能出现错误或欺诈等，这些都是定期付款系统的缺点。

1. 欺诈、错误和意外收费

定期付款存在更高的欺诈风险，因为客户不需要主动批准单笔收费，支付卡信息可能被盗。错误和信用卡拒付也是一种风险。

如果你的电力公司不小心多收了你的费用（或收取了两次），你只有在查看银行账户的提款和信用卡账单时才会注意到这些错误。在一次性交易中，你可能会更快发现错误。

2. 商户的交易费更高

风险增加，可能就意味着服务费用的增加。一般而言，支付处理器对定期付款收取的交易费高于一次性交易。这些费率因支付处理器而异，通常在交易总成本的3%到3.5%之间，另外，每笔交易的还需要收取固定费用。